વ્યાજ ચૂકવણી સ્થિર વ્યાજ ચુકવણી. માસિક લોન ચુકવણી

જ્યારે લોન અદા કરવાની જરૂર હોય ત્યારે, ગ્રાહક ધ્યાન પર ચૂકવેલી પ્રથમ વસ્તુ ક્રેડિટ રેટ છે અથવા વધુ સરળ, વ્યાજ. અને ત્યારબાદ આપણે વારંવાર એક મુશ્કેલ વિકલ્પનો સામનો કરવો પડે છે, કારણ કે બેન્કો ઘણીવાર માત્ર અલગ વ્યાજ દરો ઓફર કરતી નથી, પણ ચુકવણીની બીજી પદ્ધતિ પણ આપે છે.

બેટ્સ અને ચુકવણી - તેઓ શું છે

ત્યાં ઘણા પ્રકારો અને લોન દરોના સ્વરૂપો છે, જે એકબીજાથી નોંધપાત્ર રીતે અલગ છે. એક એવી વ્યકિત જે નાણાકીય સંસ્થાઓના કામના શ્રેષ્ઠ મુદ્દાઓ પર શૌચાલય ધરાવતી નથી, તે આ મુદ્દાને સમજવા માટે તે મુશ્કેલ છે. તેમ છતાં, સ્વતંત્ર રીતે લોન અને વધુ પડતી ચૂકવણીની ચુકવણીની ગણતરી કરો અને ચુકવણી માટે સૌથી વધુ સ્વીકાર્ય વિકલ્પ પસંદ કરો જેથી મુશ્કેલ નથી. અલબત્ત, ઘણા બૅન્કો લોન કેલ્ક્યુલેટરની મદદનો ઉપયોગ કરવાની ઓફર કરે છે, પરંતુ પ્રશ્નના જાતે અભ્યાસ કરવાનું વધુ રસપ્રદ છે.

શરૂ કરવા માટે, એ જાણીને યોગ્ય છે કે વ્યાજ દરો નિશ્ચિત અને ચલ છે. પ્રથમ વિકલ્પ કરારમાં શરૂઆતમાં સૂચવવામાં આવે છે અને તેની માન્યતાના સમયગાળાનો અંત ન થાય ત્યાં સુધી ફેરફાર થતો નથી, અને બીજા વિવિધ પરિબળોના આધારે વ્યાજ દરમાં સમયાંતરે ફેરફાર લે છે.

ચલ પ્રકારનાં વ્યાજની ચૂકવણી સ્વતંત્ર રીતે ગણતરી કરવી મુશ્કેલ છે, કારણ કે તે ઘણા બધા પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવું જરૂરી છે, તેથી અમે કાયમી ધોરણે ટકાવારી પર વધુ વિગતવાર રહેશું.

વાર્ષિકી

લોન કરાર હેઠળ કહેવાતા માસિક યોગદાન સમાન કહેવાય છે. આજે લોન પરત કરવાની આ એક સૌથી લોકપ્રિય રીત છે - ઘણા દેવાદારો માટે તે સમાન કદના માસિક ચૂકવણી કરવા માટે અનુકૂળ છે. આ તમને લોનની ચુકવણી ધ્યાનમાં લેતા, કુટુંબના બજેટને સ્પષ્ટપણે પ્લાન કરવાની મંજૂરી આપે છે.

વાર્ષિકીના વ્યાજની ચુકવણીમાં બે ઘટકોનો સમાવેશ થાય છે:

• રુચિ પોતે જ ચૂકવવાની રકમ;
• એનો અર્થ એ છે કે લોનનું શરીર પાછું ચૂકવવું.

થોડા સમય પછી, આ ઘટકોનો ગુણોત્તર ધીમે ધીમે બદલાય છે - ટકાવારીનો ઘટક ઘટે છે, અને મુખ્ય દેણની વધઘટની ચુકવણી માટે નિર્ધારિત રકમ. ચુકવણીની કુલ રકમ યથાવત રહે છે

આ રીતે, વાર્ષિકી ચુકવણીથી અંશતઃ એકંદર ઓવરપેમેન્ટ થઈ શકે છે. આનું કારણ એ છે કે, પ્રથમ, મુખ્ય દેવુંની રકમ નકામી થઈ જાય છે, અને બાકીની બાકીની રકમ પર વ્યાજ વસૂલવામાં આવે છે. તેથી, શરૂઆતમાં, વ્યાજનો મુખ્ય હિસ્સો ચૂકવવામાં આવે છે. અને માત્ર ત્યારે જ લોનની મુખ્ય ચુકવણી છે, જે પ્રારંભિક ચુકવણીના પ્રયત્નોમાં ખાસ કરીને નોંધપાત્ર છે.

ઉદાહરણ ગણતરી

ઉદાહરણ તરીકે, ચાલો આપણે દર વર્ષે 24% વાર્ષિક 3 હજાર 600 હજાર રુબેલ્સના માસિક વ્યાજની ચુકવણીની ગણતરી કરીએ. પ્રથમ, તમારે એક મહિના (પી) માં લોન પરના વ્યાજ દરની ગણતરી કરવાની જરૂર છે, જેના માટે વાર્ષિક વ્યાજનો દર એક વર્ષમાં મહિનાની સંખ્યાથી વહેંચાય છે (પરિણામ, અલબત્ત, 100 દ્વારા વિભાજીત થાય છે, કારણ કે આ ટકાવારી છે):

પી = 24: 12: 100 = 0.02%

હવે વાર્ષિકી પરિબળ (A) ની ગણતરી કરો:

A = P x (1 + P) N: ((1 + P) N-1)

પી - દર% દર મહિને (સોથી માં)

એન - પુન: ચુકવણીના ગાળાઓ (લોન માટે કેટલા મહિના લીધા હતા તે માટે)

એ = 0.02 x (1 + 0.02) 36: ((1 + 0.02) 36-1) = 0.02056

આગળ, અમને વાર્ષિકી ચુકવણીની ગણતરી માટે સૂત્રની જરૂર છે:

એમ = કે એક્સ એ

કે કુલ લોન રકમ છે

એ એ વાર્ષિકસ ગુણાંક છે.

એમ = 600 000 x 0.02056 = 12 336 rubles.

આમ, જો તમે સૂચિત શરતો પર લોન લેવા માંગતા હો, તો તમારે 36 મહિના માટે 12 મહિના 336 rubles ચૂકવવા પડશે.

પ્રારંભિક ચુકવણી

હકીકત એ છે કે આ લોન ચુકવણી શેડ્યૂલ સ્થિર અને આ કિસ્સામાં ધારી છે છતાં, ઘણા ગ્રાહકો તેમની જવાબદારી શક્ય તેટલી વહેલી તકે પૂરી કરી શકો છો. એવું જણાય છે કે બેન્કિંગ સંસ્થાઓએ દેવુંના પ્રારંભિક ચુકવણીનું સ્વાગત કરવું જોઇએ, કારણ કે આ રીતે બિન-વળતરનું જોખમ નોંધપાત્ર રીતે ઘટ્યું છે, પરંતુ વ્યવહારમાં આ કેસથી દૂર છે. લોનની વહેલી ચુકવણી સાથે, બેન્ક તેના કારણે વ્યાજનો હિસ્સો ગુમાવે છે, તેથી, દરેક લોન સમજૂતી આવા સંભાવના માટે પૂરી પાડે છે, તેથી આ ક્ષણ કરારની સમાપ્તિ પહેલાં પણ વાટાઘાટો થવી જોઈએ.

વાર્ષિકી ચૂકવણીનો શેડ્યૂલ બદલવા માટે, ક્રેડિટ સંસ્થાના કર્મચારીને સૂચિત કરવું અને સામાન્ય ચુકવણી કરતા વધુ રકમની રકમ બનાવવી જરૂરી છે. એક બેંક કર્મચારી તમારા માટે એક નવું શેડ્યૂલ બનાવશે, તેના ધ્યાનમાં લઈને કે ગણતરી એવી રીતે હાથ ધરવામાં આવશે કે નિશ્ચિત વ્યાજ ચુકવણીમાં ઘટાડો થશે અને તેમની રકમ યથાવત રહેશે.

વાર્ષિકી ચુકવણી લાભો

કેટલાક એવું વિચારી શકે છે કે ચુકવણીનું વાર્ષિકી ચુકવણી સંપૂર્ણપણે નફાકારક નથી, આ દરમિયાન કેટલીક પરિસ્થિતિઓમાં તે વિભેદક એક કરતાં વધુ સારી હોઇ શકે છે. ખાસ કરીને જ્યારે તમને મોર્ટગેજ પર વ્યાજ ચૂકવવાનું હોય છે - ચૂકવણી સમયસર ખૂબ લાંબી છે અને રકમમાં નોંધપાત્ર છે આ કિસ્સામાં લાભો સ્પષ્ટ છે:

• તમે તમારી આવક ઓછી હોવા છતાં લોન માટે અરજી કરી શકો છો;
• ચુકવણીની થોડી માત્રાએ પરિવારોના બજેટ પર ભાર ઘટાડવાનું શક્ય બનાવ્યું હતું;
• સમય પસાર થવા સાથે, લોનનો ઊંચો ખર્ચ ઓછો લાગે છે, કારણ કે ફુગાવાના કાયદા અમલમાં આવે છે.

વિભેદક ચુકવણી

રશિયામાં ઓછું લોકપ્રિયતા એ લોન પરત કરવાની યોજના છે, જેમાં વ્યાજની ચુકવણી ધીમે ધીમે લોનની મુદતના અંત સુધીમાં ઘટાડે છે. આ પ્રકારની પદ્ધતિને અલગ પ્રકારની પદ્ધતિ કહેવામાં આવે છે અને તેમાં બે ભાગોનો સમાવેશ થાય છે:

• નિશ્ચિત - મુખ્ય લોનને પરત કરવાની રકમ;
• ઘટાડવું - બાકી બેલેન્સ પર ઉપાર્જિત લોન પર વ્યાજ;

હકીકત એ છે કે દેવું જથ્થો પ્રથમ સ્થાને પાછી આવે છે પરિણામે, તે સતત ઘટી રહ્યો છે, જેનો અર્થ છે કે ઉપાર્જિત રસ પણ ઘટે છે. આ રીતે, તમારી માસિક લોન ચુકવણી હવે એક નિશ્ચિત રકમ રહેશે નહીં, પરંતુ ચુકવણીથી ચુકવણીમાં ઘટાડો થશે.

એ જાણીને યોગ્ય છે કે જો તમે ભિન્ન ચૂકવણી સાથે લોન કરાર પસંદ કરો છો, તો લોન દર નોંધપાત્ર રીતે ઊંચી હશે, જેનો અર્થ છે કે તમને લોનની ચૂકવણી માટે માસિક આવક પૂરતી પુષ્ટિ કરવી પડશે.

ગણતરી

વિભિન્ન વ્યાજની ચુકવણીની ગણતરી કરવા માટે અમે થોડો સમય પસાર કરીશું. તેમની ગણતરી માટે સૂત્ર એકદમ સરળ છે.

પુ = કે / એન

પી - ચુકવણી.

К લોનની રકમ છે

એન મહિનાની સંખ્યા છે.

અને ટકાવારીની ગણતરી માટે આપણે સૂત્ર લાગુ કરીએ છીએ:

% = ઓ x જી% / 12

% - વ્યાજની રકમ

O - બાકી દેવું સંતુલન.

જી% વાર્ષિક વ્યાજ દર છે.

અંતિમ ચુકવણીની રકમ મેળવવા માટે, અમે બધું એકસાથે જોડીશું. આ રીતે, આ ગણતરીઓને પુનરાવર્તન કરીને તમે વારંવાર દેવું ચુકવણીના શેડ્યૂલને સ્વતંત્ર રીતે ડ્રો કરી શકો છો.

કેવી રીતે પસંદગીમાં ભૂલ ન કરવી

લોન કરારના નિષ્કર્ષ માટે કયા બેંક પસંદ કરવા તે નક્કી કરવા પહેલાં , તમારા માટે આ બાબતોને સમજવું હજુ પણ જરૂરી છે:

1. તમારી માસિક આવકને સોરોલી રીતે આકારણી કરો જુદી જુદી રીડેમ્પશન સિસ્ટમ સાથે લોન કરતી વખતે, બેંક તમારી આવકનું મૂલ્યાંકન કરશે, તે પ્રથમ ચુકવણીની રકમ સાથે સંકળાયેલું છે અને આ કિસ્સામાં તે સૌથી મોટું છે.
2. અગાઉથી, અગાઉથી ચુકવણીની શક્યતા ધ્યાનમાં લો - વાર્ષિકી ચૂકવણીઓ સાથે તે પરિપક્વતાની શરૂઆતમાં જ અર્થપૂર્ણ બને છે, વ્યાજના અંત તરફ જ ચૂકવણી કરવામાં આવશે અને કુલ ચૂકવણીની કુલ રકમ નિષ્ફળ થશે. તેથી જો તમે સમય આગળ લોન પરત કરવાની યોજના ઘડી રહ્યા હો તો - પુન: ચુકવણીના વિભિન્ન માર્ગ સાથે લોન ખેંચવાનું વધુ સારું છે.
3. ચુકવણીની સગવડનો અંદાજ કાઢવો ઘરની જરૂરિયાતો માટે ગ્રાહક ધિરાણ સાથે, તમે મોટે ભાગે તમારા દેવું ઝડપથી ગુડબાય કહેવા માગો છો, પરંતુ ગીરો પર વિભિન્ન રુચિ અસહ્ય સાબિત થઈ શકે છે.

નિષ્કર્ષ

તો, ચાલો પરિણામોને ફરી સરવાળો કરીએ. ભંડોળ પરત કરવાની એક અલગ રીત તે છે કે જેઓ પસંદ કરે છે:

• લાંબા સમય સુધી લોન અપ કરે છે અને મોટી રકમ લેવાની યોજના ધરાવે છે;
• લાંબા ગાળાની સ્થિર નાણાકીય સ્થિતિ વિશે શંકા છે, પરંતુ લોન આપતા સમયે, તેમની ક્ષમતાઓમાં તેઓ ખૂબ વિશ્વાસ ધરાવે છે;
• લોન પર વધુ પડતી ચૂકવણીની રકમ ઘટાડવા માટેની ઇચ્છા;
• શક્ય તેટલી વહેલી તકે દેવું ચૂકવવાની યોજના.

સ્થિર વ્યાજ ચુકવણી આ માટે શ્રેષ્ઠ પસંદગી છે:

• ઋણ લેનારાઓ પાસે મોટી રકમની રોકડની શરૂઆતમાં તક ન હોય;
• ગ્રાહકોની સરેરાશ માસિક આવક અલગ અલગ લોન માટે પ્રથમ હપતો આપવાની મંજૂરી આપતી નથી;
• લોકો લાંબા સમયથી થોડો ઉછીના લીધા હતા;
• લોન માટે ચુકવણીની નિશ્ચિત રકમ પર ગણતરી કરીને ગ્રાહકો બજેટની યોજના ઘડી રહ્યા છે.

જલદી બેંક તમને એક વિકલ્પ આપે છે, કાળજીપૂર્વક બંને વિકલ્પોનું અભ્યાસ કરો, તેમની ક્ષમતાઓનો સૉનબેલી આકારણી કરો. ભવિષ્યના ચુકવણી કેવી રીતે ગણવામાં આવશે તે તમને સમજાવવા માટે બેંકના સ્ટાફને કહો તમે બન્ને સંસ્કરણોને છાપી શકો છો અને શાંત ઘરના પર્યાવરણમાં તેમને કાળજીપૂર્વક અભ્યાસ કરી શકો છો, ગુણદોષોનું વજન કરી શકો છો. પછી તમે તમારા નાણાકીય સુખાકારીમાં નિશ્ચિતપણે વિશ્વાસ કરી શકો છો