"બિન": વિશ્વસનીયતા રેટિંગ. "બિન" રશિયન બેન્કો રેંકિંગમાં

"બિન" કેપ્ટિવ બેન્ક તરીકે 1993 માં સ્થાપના કરી હતી, અને હવે સરેરાશ કદ, જે ઘણા રશિયન પ્રદેશોમાં શાખાઓ નેટવર્ક છે, જે વ્યાવસાયિક નાણાકીય સંસ્થા બની ગયું છે. 2014 માં તેની ચોખ્ખી આવક પાંચગણો વધારો થયો હતો, કરતાં વધુ 69 મિલિયન ડોલર (વધુ કરતાં 3.9 અબજ રુબેલ્સને) ચોખ્ખો નફો પહોંચે છે. રેટિંગ "બિન" વિશ્વસનીયતા દ્રષ્ટિએ સેન્ટ્રલ બેન્ક અનુસાર - અસ્કયામતો 413,2 અબજ rubles કદ પર 20 સ્થાને.

ઝડપી વૃદ્ધિ

"બિન" છેલ્લા દાયકામાં ઝડપથી વધી રહી છે, પ્રથમ રશિયન વીસ લઈને મધ્યમ-કદની બેન્કો શ્રેણીમાં એક પગલું લઈ રહી છે. ખાસ કરીને સંતૃપ્ત કટોકટી 2014 માં ઘણા દેખાયા હતા. નાણાકીય સંસ્થા અનેક અસ્કયામતો હસ્તગત કરી છે, "બિન ક્રેડિટ કાર્ડ્સ" (અગાઉનું નામ "Moscomprivatbank"), "બિન મરમેન્સ્ક" નો સમાવેશ થાય. (પહેલાનું નામ - JSC "DNB બેન્ક") અને બેન્કો 'વૃદ્ધિ " વધુમાં, કુલ શેર માં અસ્કયામતો 55% યોગ્ય પૂરી પાડવામાં "બિન". રેટિંગ સંસ્થા પરિણામે નોંધપાત્ર વધારો થયો છે.

અસ્કયામતો વિવિધતા ફાળો આપ્યો સંપાદન ગ્રાહક આધાર, બિઝનેસ વૈવિધ્યકરણ સુધારવા અને એકત્રિત જૂથ પરિસ્થિતિ સુધારવા અસ્કયામતો દ્રષ્ટિએ: આ ઈન્ડેક્સ મુજબ બેન્ક (01/04/2015) પર તમામ રશિયન રેટિંગ સાતમા સ્થાન પર કબજો ધરાવતી એક વર્ષ અગાઉ - માત્ર 40 જગ્યાએ.

પ્રતિસાદ બૅન્ક: "બિન"

આર્થિક કટોકટી નોંધપાત્ર રશિયન નાણાકીય સંસ્થાઓ તૂતક reshuffled ગયેલ છે. તો તેમને કેટલાક વ્યાપક સરકાર આધાર જરૂર છે, "બિન", વિપરીત પર, સ્થિતિ મજબૂત બનાવી. વધુમાં, એક પ્રભાવશાળી પોર્ટલ Banki.ru આ ચોક્કસ સંસ્થા ઝડપી સફળતાને કારણે 2014 માં તેની બેન્ક ઓફ ધી યર માન્ય ગણી છે તેમણે માન્ય ગોળાઓ આગળ હતી. તેમને પૈકી, "સેવિંગ્સ બેન્ક", "VTb", "Gazprombank" અને અન્ય ભાગીદાર છે.

વિદેશી નિષ્ણાતો પણ "બિન" નોંધ્યું હતું. «બી» ક્રમ માટે સ્ટાન્ડર્ડ એન્ડ પૂઅર્સ અનુલક્ષે રેટિંગ વિશ્લેષકો કહી શકાય. આ મુખ્ય રશિયન બેન્કો માટે સારો સૂચક છે, પ્રતિબિંબ અને તાકાત, અને પ્રાદેશિક અર્થતંત્ર સહજ ચોક્કસ જોખમ છે. અન્ય સૂચકો:

• રશિયા (04.01.2015) માં સૌથી વિશ્વસનીય વેપારી બૅન્કો વચ્ચે ત્રીજા સ્થાને.
• 10 નફાકારકતા (01.04.2015).
• "Interfax- 100" (1 લી ક્વાર્ટરમાં 2015) ના રેન્કિંગ માં 18 મી.
• ઇક્વિટી મૂડીમાં વધારો કરવાના 27 માપ (04/01/2015).

વિશ્લેષકોના આગાહી

નોંધપાત્ર અસ્કયામતો ગયા વર્ષે અવલોકન કર્યું, સંપાદન ચોક્કસ લાદે જોખમો. બેન્ક વિશ્લેષકોએ નોંધ્યું "બિન" ની વ્યૂહરચના તકવાદી અને તે જ સમયે આક્રમક છે. તે સંકલન ઊંચા જોખમો માટે ખુલ્લા કરી શકાય છે, અસ્કયામતો હસ્તગત કરી હતી અને વધુ રશિયા બેન્કો માટે પ્રતિકૂળ હાલમાં ઓપરેટિંગ પરિસ્થિતિમાં બિઝનેસ વિસ્તૃત કરવા માટે યોજનાઓ નોંધપાત્ર કદ આપવામાં આવે છે. દરમિયાન, જૂથ અંદર ફ્રેગમેન્ટ માળખું પૂરતી એકબીજા પૂરક બની શકે છે અને એક સંસ્થા છે કે જે સ્થિર લાંબા ગાળાની બિઝનેસ મોડલ અને મજબૂત નફો પેદા કરવા માટે ક્ષમતા સાથે બજારમાં મજબૂત ખેલાડી હશે રચના કરી શકે છે.

સકારાત્મક પરિબળ છે કે જે હસ્તગત અસ્કયામતો લાંબા ગાળાની વ્યૂહરચના રિટેલ સેગમેન્ટ અને વ્યવસાય પ્રોફાઇલ વૈવિધ્યકરણ માં "બિન" ના બજાર સ્થિતિને મજબૂત કરવા માટે પત્રવ્યવહાર કરે છે. ગ્રાહકો પાસેથી રિટેલ થાપણો સેગમેન્ટમાં કંપનીના નવા હસ્તગત અસ્કયામતો સ્થિતિ માટે આભાર સુધારો થયો છે. આ સૂચક દ્રષ્ટિએ રશિયન બેન્કો રેંકિંગમાં 01.04.2015 "બિન" પર 7 યોજાયો હતો. વધુમાં, કંપનીએ બજારમાં મહત્વપૂર્ણ રશિયન વિસ્તારો એક નંબર દાખલ કરવા માટે સમર્થ હતા. ભવિષ્યમાં, બ્રાન્ચ નેટવર્ક બિનકાર્યક્ષમ વિભાગો આયોજિત બંધ નીચેના 2015 ના અંત સુધીમાં 60 કરતા વધુ પ્રદેશોમાં વેચાણ 450 પોઈન્ટ કુલ કરશે.

વિશ્વસનીયતા રેટિંગ

સોંપેલ "સંતોષકારક" ના PJSC "બિન" વિશ્વસનીયતા રેટિંગ નાણાકીય નિવેદનો ઝડપી વિશ્લેષણ પરિણામો પર આઈએ BankStars. BankStars અનુસાર, સંસ્થા લેણદારો અને થાપણદારો માટે તેની જવાબદારીઓ ડિફોલ્ટ મધ્યમ જોખમ લાક્ષણિકતા છે. જોકે, બેંક સ્થિરતા પરિસ્થિતિ પ્રતિકૂળ વિકાસ માટે સંવેદનશીલ હોય છે.

તરલતા

PJSC "બિન", રેટિંગ એજન્સી તરલતા BankStars સહેજ ઊંચા તરીકે ક્રમ અપાયેલું સંતુલન શીટ માળખા ના પૃથ્થકરણ પર આધારિત છે. તારણો થાપણમાં અસ્થિર ફંડ્સ પર અને વર્તમાન બેંક ખાતાઓ અને બેંકો અસ્કયામતો દ્રષ્ટિએ સમાન હોય એક જૂથ પર આધારિત છે. કંપની ભાર દૃશ્ય શક્ય અનુભૂતિ કિસ્સામાં લોન, થાપણો માટે વળતર સમયસર અમલ તેની ખાતરી કરવા માટે સક્ષમ છે.

મૂડીકરણ

2014 સુધીમાં કારણે 13,05% માટે નાણાકીય જૂથ કેપિટલાઈઝેશન સ્તર જણાવ્યું વધારો ઇક્વિટીમાં વધારો જ્યારે PJSC "બિન" અસ્કયામતો વોલ્યુમ ઘટાડવા. તણાવ કિસ્સાઓમાં પોતાના સાધારણ ઊંચા અંદાજ ભંડોળના કિસ્સામાં સંભવિત નુકસાન સરભર કરવા માટે ક્ષમતા રેટિંગ.

લોન પોર્ટફોલિયો ગુણવત્તા

અહેવાલમાં જણાવ્યા અનુસાર, મુદતવીતી લોન વોલ્યુમ "બિન" 01.01.2014 પર RUR 3.623.610.000 પૂરવાર. (પોર્ટફોલિયો 2.63%), RUR 189.61 મિલિયન ડિસેમ્બર 2013 માં વધારો દર્શાવે છે. નુકસાન માટે જોગવાઈઓ RUB 156.140.000 દ્વારા વધારો થયો છે. અને રિપોર્ટિંગ તારીખ RUB 5.752.920.000 કરી હતી. (પોર્ટફોલિયો 4.17%). લોન પર શક્ય નુકસાન રચના બેંક અનામત 1.59 એક ગુણાંક સાથે વર્તમાન મુદતવીતી લોન આવરી. રિપોર્ટિંગ તારીખે લોન પોર્ટફોલિયો સહેજ નાના શેર લાક્ષણિકતા છે.

વૃદ્ધિ પરિબળ

નીચેના પરિબળોને દ્વારા અસરગ્રસ્ત સ્પર્ધકો / ભાગીદારો વચ્ચે "બિન" ના રેન્કિંગ માં એક સ્થળ.

હકારાત્મક:

• ગ્રાહક આધાર અને વધતી બજારહિસ્સાની વધારો;
• શેરધારકો પાસેથી મૂડી ઇન્જેક્શન સ્વરૂપે મજબૂત આધાર;
• સ્ત્રોત આધાર વૈવિધ્યકરણ.

નકારાત્મક:

• 2014 માં હસ્તગત સંકલન સંબંધિત સંપત્તિ અને આક્રમક વૃદ્ધિ વ્યૂહરચના જોખમ ઉચ્ચ સંપર્કમાં;
• કામગીરી પ્રમાણે, મુખ્યત્વે અસુરક્ષિત રિટેલ લોન, ઉચ્ચ જોખમ પોર્ટફોલિયો નબળા પ્રદર્શનને લીધે નબળું નફાકારકતા;
• રશિયામાં તમામ બેંકો માટે મેક્રોઇકોનોમિક વૃદ્ધિ અને પ્રતિકૂળ ઓપરેટિંગ શરતો ધીમી.

મુખ્ય શેરધારકો

તે ઈચ્છિત છે કે મુખ્ય શેરધારકો - એમ ઓ Shishhanov અને એમએસ Gutseriev - "બિન" ના વિકાસ આધાર અને મહત્વાકાંક્ષી વૃદ્ધિ લક્ષ્યો હાંસલ કરવા માટે પૂરતી મૂડી પૂરી પાડે છે. મૂડી ટાયર 1 16.3 અબજ રુબેલ્સને અને મૂડી ટાયર 2 3.9 અબજ રુબેલ્સને: 2011-2014 તેઓ મૂડી નિયમિત પ્રેરણા હતી.

સંપત્તિ માલિકીની Shishkhanov Gutseriev અને બિન-બેંક સેક્ટરમાં વ્યવસાયની સમગ્ર કોમ્પ્લીમેન્ટ "બિન" તરીકે. ખાસ કરીને, પેન્શન ફંડ અને નાણાં Shishkhanov માલિકીની વીમા કંપનીઓ એકરૂપતા પૂરી પાડી શકે છે, ગ્રાહકો વ્યાપક સેવા ઓફર, ગ્રાહક આધાર વધારો કરી શકાય.

કેપિટલાઇઝેશન અને PJSC નફાકારકતામાં "બિન"

મૂડી અને કમાણી ક્રેડિટ રેટિંગ મધ્યમ તરીકે વર્ણવી છે. મૂડીકરણ મુખ્યત્વે શેરધારકોને ઇક્વિટી રેડવાની દ્વારા આપવામાં આવે છે. ગણતરીઓ કે ધ્યાનમાં લીધા વિના આરએસી ગુણોત્તર વૈવિધ્ય અને એકાગ્રતા જોખમો માટે સુધારા આગામી 18-24 મહિનામાં 5.1% જેટલા હશે પર આધારિત મધ્યમ કારણ કે મૂલ્યાંકન સૂચકાંકો. આ આગાહી નીચેના અપેક્ષાઓ પર આધારિત છે:

• "વૃદ્ધિ" અને "બિન મરમેન્સ્ક" (14%) અને કાર્બનિક વૃદ્ધિ (20%) ની બેન્કો એકીકરણ કારણે 2015 માં 34% ની અસ્કયામતો વધારો દર્શાવે છે.
• 10 અબજ રુબેલ્સને કેપિટલ ઓફ ઈન્જેક્શન. 2015 માં હકીકત એ છે કે 6 અબજ રુબેલ્સને પહેલેથી એપ્રિલ પ્રાપ્ત કરવામાં આવી હોવા છતાં.
• કેપિટલ ગેઇન્સ (1.5 બિલિયન) નવી જામીનગીરીની ફાળવણી અંગેની મારફતે "બિન મરમેન્સ્ક" મજબૂત કરવા.
• કેપિટલ એક અસ્ક્યામત જૂથ "વૃદ્ધિ" પ્રારંભિક માન્યતા પરિણામે લાભો કરે છે.
• નેટ ઇન્ટરેસ્ટ માર્જિન વધતી ભંડોળ ખર્ચ અને રશિયન બેંકિંગ સેક્ટર વધેલી સ્પર્ધાને કારણે 2015 માં 4% થી 2014 માં 4.3% થી ઘટાડો.
• નેટ હાનિ - 2015-2016 માં 3.5%, આર્થિક પરિસ્થિતિ બગાડ કારણે 2012-2014 (સરેરાશ કિંમત) માં 2.1% સાથે સરખાવાય છે.

ભવિષ્ય

2014 માં ઍક્સેસ "બિન" કોર્પોરેટ ગ્રાહકો સુરક્ષિત કરવા માટે સુધારો થયો છે. તેમણે એક ખાનગી નાણાકીય સંસ્થા તેથી સામે તેને પ્રતિબંધો યુએસ નિયમનકારોએ અને યુરોપીયન યુનિયન લાગુ થતી નથી (કારણ કે મોટા રશિયન સરકારની માલિકીની બેન્કો વિરુદ્ધ) છે. વધુમાં, "બિન" વધતી કદ તેને મોટા ગ્રાહકો સેવા આપવા માટે મંજૂરી આપી હતી. પરિણામે, કંપની દેવાદારો અને થાપણદારો કારણ કે ખાનગી અને જાહેર કોર્પોરેશનો, જે તેના ગ્રાહક આધાર મજબૂત પરિણામે સંખ્યાબંધ લોકોને આકર્ષ્યા છે. સંબંધિત પક્ષોને ધિરાણ જોખમ મધ્યમ તરીકે મૂલ્યાંકિત કરવામાં આવે છે: સંબંધિત પક્ષોને લોન્સ શેર લોન પોર્ટફોલિયો (31.12.2014) ના 2.6% હિસ્સો આપ્યો હતો.

સમયગાળો 2015-2016 GG છે. અસુરક્ષિત રિટેલ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ સેગમેન્ટમાં અપેક્ષિત નબળા પ્રદર્શનના પરિણામે તરીકે કામગીરી ના નબળા નફો "બિન" સૂચકો જુએ છે. 2014 માં ઓપરેટિંગ પ્રવૃત્તિઓમાંથી પ્રોફિટ "બિન ક્રેડિટ કાર્ડ્સ" અનામત બનાવટ પર નોંધપાત્ર ખર્ચ ગયા વર્ષે હસ્તગત પરિણામે નકારાત્મક હતો.

સકારાત્મક પરિબળ - નિયમનકારી મૂડી "બિન" 12.7 અબજ rubles જથ્થો માં ગૌણ લોન દ્વારા સમર્થિત છે. 01.04.2015 સંસ્થા મૂડી ગુણોત્તર પર 13.2% છે, જે નિયમનકાર દ્વારા સેટ 10% ન્યૂનતમ સ્તર કરતાં નોંધપાત્ર રીતે ઊંચા હતી.